• Logo Estadão
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Assine estadão Cavalo
entrar Avatar
Logo Estadão
Assine
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
  • Newsletter
  • Guias Gratuitos
  • Colunistas
  • Vídeos
  • Áudios
  • Estadão

Publicidade

Educação Financeira

5 dicas financeiras para organizar as finanças e sair do vermelho

Planejamento é essencial para não cair em dívidas e comprometer o orçamento

Por Jenne Andrade

07/01/2022 | 17:35 Atualização: 09/11/2022 | 17:27

Seguir as dicas financeiras de especialistas pode ajudar a entender seus hábitos de consumo e a evitar gastos descontrolados Foto: Pixabay
Seguir as dicas financeiras de especialistas pode ajudar a entender seus hábitos de consumo e a evitar gastos descontrolados Foto: Pixabay

Quais são as melhores dicas financeiras que você deve seguir para manter suas contas em dia? É importante pesquisar e se aprofundar nessa questão para que você possa fazer um bom planejamento a cada novo ano, evitando ficar no vermelho.

Leia mais:
  • 5 os para vencer a preguiça e a procrastinação no novo ano
  • As lições financeiras que 2021 deixou para o investidor
  • Conheça a trader ‘obcecada com a inflação’
Imagem de background da newsletter Imagem de background da newsletter no mobile
News E-Investidor

Assine a nossa newsletters e receba notícias sobre economia, negócios e finanças direto em seu e-mail

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

Afinal, não adianta fugir das contas, é preciso encarar todas as despesas para organizar suas finanças adequadamente.

O segredo do sucesso financeiro é manter o foco em equilibrar gastos, investimentos e reservas.

Publicidade

Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

Daniela Mir Gelamo, planejadora financeira CFP pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro – Planejar, Eduardo Reis Filho, especialista em educação financeira da Ágora Investimentos, e Veridiana Lopes, educadora financeira e CEO do Economia Diária, conversaram com o E-Investidor para dar dicas financeiras.

5 dicas financeiras para ter um bom controle do orçamento

Como organizar suas finanças e ficar livre das dívidas? Confira cinco dicas financeiras que vão te ajudar a manter um bom controle do orçamento, garantindo uma boa relação com o dinheiro:

  1. Entenda seus hábitos;
  2. Identifique despesas recorrentes;
  3. Trace metas;
  4. Troque dívidas caras por dívidas baratas;
  5. Envolva sua família.

Veja os detalhes sobre o que está envolvido em cada uma dessas sugestões e como você pode aplicar na prática.

1- Entenda seus hábitos

A primeira dica financeira para montar um bom planejamento das finanças é ter autoconhecimento.

Isso significa estudar os hábitos de consumo do ano anterior para traçar metas reais para o ano seguinte.

Nesse sentido, evite a a típica ‘contabilidade mental’, é importante que você planeje usando algo que permita a visualização concreta dos gastos, como papel ou planilha.

“Acontece muitas vezes de a pessoa gastar muito no ano anterior com certas despesas, como delivery e etc, e não saber identificar isso”, afirma Lopes. “Então, antes de qualquer coisa, a recomendação é que identifique os gargalos da sua vida financeira e os gastos que você não quer manter.”

2 – Identifique despesas recorrentes

Entre as dicas financeiras, está incluído o estudo, mês a mês, das despesas recorrentes. Nessa conta, é necessário levar em consideração os gastos com:

  • Consultas médicas;
  • Material e matrículas escolares;
  • Supermercado;
  • Cinema e demais eios;
  • Férias;
  • E assim por diante.

“Imprevistos têm que ser realmente imprevistos. Pagamento de seguro do carro, dentista, tudo isso pode ser previsto e orçado em uma planilha ou agenda”, explica Gelamo. “Não saia gastando no susto. E planeje sua renda todo mês, a renda precisa ser compatível com os gastos”

Publicidade

O pagamento de impostos que ocorre em janeiro, como IPTU e IPVA, são exemplos de gastos recorrentes que pegam de ‘surpresa’ muitos brasileiros por não seguirem um planejamento que contribua para o bom controle do orçamento.

“O ideal é se planejar ao longo do ano. Vamos supor que uma pessoa precise pagar R$ 5 mil em janeiro, entre tributos e material escolar. Então ela divide esse valor por 12 meses e vai economizando”, destaca Lopes.

Essa também é a visão de Reis, da Ágora. “Tem algumas despesas que não aparecem todos os meses, que são sazonais, e você precisa estar de olho nisso, juntar dinheiro para isso”, afirma.

3 – Trace metas

Outra ação muito importante é ter objetivos claros.

Caso a meta seja reduzir gastos com o cartão de crédito, vá fazendo a redução de forma gradual.

Publicidade

Se o desejo for realizar uma viagem com a família, por exemplo, levante os valores e identifique quanto será necessário poupar e por quanto tempo.

Nesse caso, a dica financeira é “não deixar para amanhã. Já pegue caneta, papel e ou aplicativo no celular, e comece a fazer seu planejamento financeiro”, afirma Reis. “Seu dinheiro tem que ser bem cuidado, para que ele possa cuidar de você.”

4 – Troque dívidas caras por dívidas baratas

Para quem sofre com muitas dívidas, dentre as dicas financeiras, a principal é conhecer quais são todos os débitos pendentes e as taxas de juros.

“Tem gente que não sabe quanto deve, aí vai pedindo empréstimo, pede dinheiro para a família, está com a conta negativo, cartão de crédito, cartão de loja e etc. Antes da estratégia de pagamento, é preciso listar as dívidas, o devedor e o valor dessas dívidas”, afirma Gelamo.

Depois, é necessário entender quais são os juros cobrados nessas dívidas. Se possível, fazer a troca de uma dívida mais cara para uma mais barata.

Publicidade

“Eu buscaria quitar as dívidas de maior juros ou tentar alternativas de troca de juros, uma opção em que se pague juros menor. Ou até mesmo trocar todas as dívidas por uma única, desde que os juros sejam menores”, explica a especialista.

Também existe a opção de renegociação de dívidas para diminuir o valor das parcelas a serem pagas, já que nem sempre as mensalidades cabem no bolso.

5 – Envolva sua família

A última dica financeira é para quem divide o seu lar com outras pessoas.

Nesse caso,  não se esqueça de envolvê-las no planejamento. De acordo com Reis, todos os membros da família devem estar alinhados quanto ao orçamento familiar.

“Traga a sua família para esse assunto, sem unidade vocês não conseguirão prosperar. Não adianta cada um ter uma cabeça, todo mundo tem que sentar para conversar e traçar os objetivos”, explica o especialista da Ágora.

Publicidade

“Para que você reduza o número de imprevistos financeiros, é necessário fazer um orçamento. Ou seja, mês a mês, deve-se olhar os pagamentos que são devidos”, afirma Gelamo.

Encontrou algum erro? Entre em contato

Compartilhe:
  • Link copiado
O que este conteúdo fez por você?

Informe seu e-mail

Tudo Sobre
  • Ágora Investimentos | E-Investidor
  • Conteúdo E-Investidor
  • Dicas financeiras
  • Dívida
  • Finanças
Cotações
13/06/2025 8h32 (delay 15min)
Câmbio
13/06/2025 8h32 (delay 15min)

Publicidade

Mais lidas

  • 1

    Imposto de renda 2025: quando inicia o pagamento das restituições?

  • 2

    Golpe do “Pix errado”: veja como funciona e como não ser enganado

  • 3

    Governo altera alíquotas de IOF; veja tudo o que muda para o seu bolso

  • 4

    Conflito de interesse faz vítimas entre investidores e CVM aperta o cerco

  • 5

    Eleições 2024: qual é o valor da multa para quem não votar, nem justificar?

Webstories

Veja mais
Imagem principal sobre o Quem são as 10 pessoas mais ricas do mundo em junho? Veja ranking
Logo E-Investidor
Quem são as 10 pessoas mais ricas do mundo em junho? Veja ranking
Imagem principal sobre o 3 profissões que devem sobreviver à revolução da inteligência artificial, segundo Bill Gates
Logo E-Investidor
3 profissões que devem sobreviver à revolução da inteligência artificial, segundo Bill Gates
Imagem principal sobre o Quer empreender? Veja o conselho de um CEO bilionário antes dos 35
Logo E-Investidor
Quer empreender? Veja o conselho de um CEO bilionário antes dos 35
Imagem principal sobre o Plano Collor: como saber se você tem valores a receber ainda hoje
Logo E-Investidor
Plano Collor: como saber se você tem valores a receber ainda hoje
Imagem principal sobre o Dia dos Namorados: 4 dicas de como conciliar relacionamento e negócios
Logo E-Investidor
Dia dos Namorados: 4 dicas de como conciliar relacionamento e negócios
Imagem principal sobre o Melhores aplicativos que ajudam você a economizar e pagar menos nas compras
Logo E-Investidor
Melhores aplicativos que ajudam você a economizar e pagar menos nas compras
Imagem principal sobre o Seguro-desemprego tem valor atualizado em 2025; veja quem tem direito ao benefício
Logo E-Investidor
Seguro-desemprego tem valor atualizado em 2025; veja quem tem direito ao benefício
Imagem principal sobre o 5 reformas que podem aumentar o valor da sua casa com o tempo
Logo E-Investidor
5 reformas que podem aumentar o valor da sua casa com o tempo
Últimas: Educação Financeira
Dia dos Namorados: os diálogos sobre dinheiro que os casais precisam ter (mas evitam)
Educação Financeira
Dia dos Namorados: os diálogos sobre dinheiro que os casais precisam ter (mas evitam)

Aprenda a transformar o dinheiro do casal em oportunidades para construir um futuro financeiro sólido

12/06/2025 | 04h00 | Por Camilly Rosaboni
Dia dos Namorados: 4 dicas de como conciliar relacionamento e negócios
Educação Financeira
Dia dos Namorados: 4 dicas de como conciliar relacionamento e negócios

Casais empreendedores contam qual o caminho para construir um negócio de sucesso sem perder o romance

12/06/2025 | 04h00 | Por Camilly Rosaboni
Restituição do Imposto de Renda 2025: quando sai o segundo lote de pagamento?
Educação Financeira
Restituição do Imposto de Renda 2025: quando sai o segundo lote de pagamento?

Além da data do 2º lote, descubra o calendário completo, quem tem prioridade e como consultar seu lote e depósito pelo F

11/06/2025 | 13h11 | Por Manuela Miniguini
Juros Sobre Capital Próprio (J): o que é e o que pode mudar em sua tributação?
Educação Financeira
Juros Sobre Capital Próprio (J): o que é e o que pode mudar em sua tributação?

Assim como os dividendos, os J representam uma forma de remuneração aos acionistas das empresas

10/06/2025 | 15h56 | Por Beatriz Rocha
Ver mais

Publicidade

Logo E-Investidor
Newsletters
  • Logo do facebook
  • Logo do instagram
  • Logo do youtube
  • Logo do linkedin
Notícias
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Negócios
  • Materias gratuitos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Newsletters Materias gratuitos
Estadão
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube

INSTITUCIONAL

  • Código de ética
  • Politica anticorrupção
  • Curso de jornalismo
  • Demonstrações Contábeis
  • Termo de uso

ATENDIMENTO

  • Correções
  • Portal do
  • Fale conosco
  • Trabalhe conosco
Assine Estadão Newsletters
  • Paladar
  • Jornal do Carro
  • Recomenda
  • Imóveis
  • Mobilidade
  • Estradão
  • BlueStudio
  • Estadão R.I.

Copyright © 1995 - 2025 Grupo Estado

Logo do 'News E-Investidor'

Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão e com os Termos de Uso.

Obrigado por se inscrever! A partir de agora você receberáas melhores notícias em seu e-mail!
notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador