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A pandemia de coronavírus mostrou que o planejamento financeiro é a melhor forma para enfrentar as turbulências de uma crise. Como uma segunda onda da covid-19 já mostra mais força em países da Europa, o movimento reforça a necessidade de as pessoas deixarem as contas em dias.
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Rafael Medeiros, educador financeiro e co-fundador do Partiu Poupar, explica que a educação sobre finanças deve começar com uma organização e análise das despesas. Esse é o ponto de partida para definir, por exemplo, um orçamento para os gastos mensais.
“O interessante é mapear quais foram as despesas e registrar isso pelo menos por um período de 30 dias. Se a pessoa não tem de onde tirar essas informações, ela pode contabilizar isso no próximo mês”, sugere Medeiros.
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Para continuar a série ‘3 dicas financeiras para enfrentar a crise’, pedimos que Medeiros dividisse suas recomendações. Para entender como andam as contas, o educador financeiro lembra que há dois pontos mais importantes: buscar uma forma de aumentar a renda mensal e separar uma parcela para investir.
“É preciso olhar para as finanças. Por falta de tempo, as pessoas deixam isso de lado e, infelizmente, muitas delas estão sofrendo agora nesse período de pandemia justamente por não ter organizado as contas. Muitos estão com mais tempo disponível devido ao home office, evitando tempo de deslocamento, em alguns casos. Então dá para usar esse tempo para colocar as finanças em ordem.
O interessante é mapear quais foram as despesas e registrar isso pelo menos por um período de 30 dias. Se a pessoa não tem de onde tirar essas informações, ela pode contabilizar isso no próximo mês. Isso permite fazer uma análise em cima das despesas. Só anotar também não vai adiantar.
É preciso entender os gastos e tirar o que não faz sentido. Também é possível reduzir algumas coisas, como uma negociação de plano de TV, internet ou celular.”
“Só a organização financeira, de olhar o que gastou e anotar, não resolve muita coisa. Depois de fazer uma análise, e reduzir algumas coisas, é hora de fazer um orçamento.
Nesse ponto, você planeja o que você quer fazer no futuro. Ou seja, você estabelece as categorias de gastos, como mercado, educação, moradia. Aqui, cada pessoa define um teto para os gastos conforme a sua realidade. Quando não há limite nenhum, você simplesmente gasta.
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Outra dica é criar uma categoria para investir. Esse é um dos pontos mais importantes. Seja para montar uma reserva de emergência ou até mesmo já aplicar nos objetivos. As pessoas acabam esquecendo, depois não sobra dinheiro e elas não conseguem poupar nada.”
“Apesar de falarmos sobre poupar, o que é muito importante, as pessoas acabam associando isso só a reduzir gastos. Faz sentido sim reduzir aquilo que é desnecessário, mas o foco tem que ser no aumento da renda.
Como estamos em um período mais complicado, em que as pessoas tiveram a renda reduzida ou até ficaram sem emprego, pode-se utilizar esse período para buscar novas formas de obtenção de recursos. A capacitação para recolocação no mercado de trabalho, por exemplo, prestar algum tipo de serviço que fazia presencialmente, mas agora na internet, entre outros.
Atualmente, os brasileiros se preocupam mais em querer aprender sobre investimentos, mas esquecem que a parte de geração de renda é a mais importante de todas. E não adianta você saber investir se não tem o dinheiro disponível para aplicar de fato. O foco na renda é fundamental para trazer prosperidade na vida financeira.
No caso dos investimentos, uma dica bônus é pagar-se primeiro. A estratégia é, depois dos dois primeiros os, quando você recebe a sua renda, deve destinar uma parte para os investimentos. Ou seja, antes de tudo, você se paga, investindo na reserva de emergência ou nos próprios objetivos.”
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