Como e onde investir R$ 300 mil com equilíbrio e estratégia

A recomendação mais comum entre especialistas é começar dividindo os investimentos em três grandes grupos: renda fixa, renda variável e ativos internacionais. A renda fixa segue sendo a base para muitos investidores por oferecer previsibilidade, com opções como títulos públicos atrelados à inflação, Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) de bancos médios e fundos de crédito privado. Aplicações com liquidez diária podem funcionar como uma reserva de emergência, enquanto papéis de vencimento mais longo ajudam na preservação de valor no tempo.

Segundo Ellen Farath, analista da Ágora Investimentos, a carteira recomendada pode ser aplicada a valores a partir de R$ 100 mil e se adapta igualmente bem a aplicações de R$ 300 mil ou mais. “O formato não se restringe ao valor aportado, mas funciona como uma base a ser ajustada conforme os objetivos individuais do investidor. A ideia é que cada cliente utilize essa carteira como uma bússola — um ponto de partida que pode ser adaptado de acordo com necessidades específicas, com a ajuda de um consultor”, afirma.

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Dentro da renda fixa, uma das escolhas mais utilizadas é o Tesouro IPCA+, que garante uma rentabilidade real acima da inflação. Ele é indicado para quem busca preservar o poder de compra no longo prazo. Já o Tesouro Selic costuma ser usado como reserva de liquidez, por ter baixa oscilação e permitir resgates rápidos. Em um portfólio diversificado, ambos podem coexistir para finalidades distintas.

CDBs de bancos médios também são opções atrativas, principalmente quando têm garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por F e por instituição. Eles costumam oferecer taxas superiores às dos grandes bancos, o que pode melhorar o retorno da carteira, desde que o investidor aceite o prazo de vencimento acordado. Fundos de crédito privado, por sua vez, podem ampliar a exposição a títulos corporativos com uma gestão profissional, embora exijam mais atenção aos riscos de crédito e à qualidade da carteira.

Outro ponto importante é a diversificação dentro da própria renda fixa. Alternar entre ativos pós-fixados, prefixados e atrelados à inflação ajuda a suavizar os efeitos de mudanças nos juros e nos preços da economia. Para quem tem R$ 300 mil disponíveis, essa flexibilidade permite montar uma combinação de prazos e indexadores que se adapte ao momento e aos planos do investidor.

Renda variável: potencial de valorização e dividendos

No campo da renda variável, ações de empresas listadas na B3 (B3SA3) são a porta de entrada mais tradicional. O ideal é buscar companhias com histórico consistente de lucros, boa governança e perspectivas de crescimento. Setores como energia, saneamento, bancos e varejo costumam estar presentes nas carteiras recomendadas, equilibrando estabilidade e oportunidade.

Para o estrategista da EQI Research, Felipe Paletta, este é um bom momento para um investidor com capital disponível aumentar a exposição em ações. Ele reconhece que ainda há riscos relevantes no cenário, como o impacto das tarifas de Donald Trump, os movimentos do ciclo político no Brasil e a dinâmica do comércio global, que devem trazer volatilidade. No entanto, mesmo diante desses fatores, Paletta vê um cenário positivo.

Segundo ele, as ações brasileiras estão sendo negociadas a cerca de sete vezes o lucro projetado para 2026, enquanto a média dos pares emergentes está em onze vezes. Além disso, o patamar atual está bem abaixo da média histórica dos últimos cinco anos. “É um momento bastante favorável para investir, em especial se o investidor tiver disposição de investir em ações pelos próximos 12 a 24 meses”, afirma.

Para um investidor com R$ 300 mil, há espaço para adotar uma estratégia mais diversificada e com maior tolerância a risco, avalia Paletta. A recomendação é estruturar uma carteira que una previsibilidade de fluxo de caixa com exposição a ativos que possam se valorizar ao longo do tempo. “Uma maneira é bolar uma carteira com ativos de renda fixa que paguem cupons recorrentes e em diferentes janelas do tempo, que se soma à maior previsibilidade dos FIIs, FI-Infras e ações”, diz.

Essa combinação permite aproveitar as oportunidades do mercado sem abrir mão de uma geração constante de renda. Os fundos imobiliários (FIIs), os fundos de infraestrutura (FI-Infras) e ações de empresas com pagamento regular de dividendos contribuem para esse equilíbrio. Segundo o estrategista, essa estrutura pode ser ajustada de acordo com o perfil e os objetivos do investidor, especialmente se ele busca complementar renda mensal ou reinvestir os proventos.

A questão tributária também deve entrar no radar. Embora o ideal seja tomar decisões com base no retorno líquido, para quem foca exclusivamente em renda, a diferença na tributação entre ações, FIIs e FI-Infras pode influenciar a alocação. “Os FI-Infras, por exemplo, oferecem isenção tanto nos rendimentos mensais, como em eventuais ganhos de capital, o que pode chamar bastante a atenção dos investidores”, completa.

O Exchange Traded Fund (ETF), por fim, oferece uma maneira prática de investir em uma cesta de ações com baixo custo e boa diversificação. Eles replicam índices como o Ibovespa, o Índice Brasil 100 (IBrX100) ou índices setoriais, diluindo o risco específico de uma empresa e permitindo o amplo ao mercado. Com parte dos R$ 300 mil aplicados em ETFs, o investidor consegue ter exposição ao desempenho geral da bolsa, sem precisar escolher ações individualmente.

Alocação internacional: proteção e diversificação geográfica

A exposição a ativos no exterior funciona como um complemento importante, inclusive para investidores com valores a partir de R$ 300 mil. Ela amplia as oportunidades e protege parte do patrimônio de oscilações locais. A variação cambial também pode atuar como proteção em momentos de turbulência no Brasil.

Investir no exterior não se resume à compra de ações estrangeiras, explicam os especialistas. Há fundos que aplicam em títulos públicos de países desenvolvidos, empresas globais de tecnologia, saúde, consumo e até em imóveis internacionais. Para quem busca renda fixa, é possível ar fundos que compram papéis de governos e empresas com grau de investimento fora do Brasil.

Na prática, a alocação internacional pode ser feita por meio de BDRs (recibos de ações estrangeiras negociados na B3), ETFs internacionais e fundos cambiais. O importante é manter a lógica da diversificação: evitar colocar todo o valor em um único ativo ou país. Uma parcela entre 10% e 20% do portfólio costuma ser suficiente para melhorar a proteção da carteira contra oscilações locais.

Para Ellen Farath, analista da Ágora Investimentos, a alocação internacional deve ser tratada pelo investidor como parte importante da diversificação e deve ser feita de maneira balanceada, seja por meio de ativos de renda variável ou de renda fixa. A recomendação é evitar concentração excessiva em um único ativo ou direção de mercado. Atualmente, as carteiras sugeridas incluem essa diversificação internacional, inclusive para valores como os mencionados.

Para um investidor com perfil arrojado, tolerante à volatilidade e com experiência prévia no mercado, uma alocação equilibrada entre ativos locais e internacionais pode maximizar o retorno ajustado ao risco. A avaliação é de Caio Zylbersztajn, sócio da Nord Investimentos, que sugere uma carteira com 55% em renda fixa — sendo 35% em títulos pós-fixados e 20% atrelados ao IPCA —, 27% em renda variável local, dividida entre ações, FIIs e fundos multimercados, e 18% em ativos internacionais.

Segundo Zylbersztajn, a combinação traria uma boa diversificação, com exposição a diferentes fatores de risco e proteção contra oscilações localizadas. “Essa distribuição traz uma expectativa de retorno próxima de 132% do CDI no longo prazo com uma volatilidade de 4,4% e queda máxima de 10%”, calcula.

Quando rendem R$ 300 mil?

A pedido do E-Investidor, Fábio Sobreira, analista e sócio da gestora Rocha Opções de Investimentos, elaborou uma tabela que compara diferentes opções de investimento e suas rentabilidades projetadas para quem deseja investir R$ 300 mil. A análise inclui ativos de renda fixa e variável, como Tesouro Direto, CDBs, FIIs, ETFs e BDRs. Os dados oferecem uma visão detalhada do potencial de retorno anual e mensal de cada aplicação, auxiliando investidores na tomada de decisão.

Ativo	Referência	Taxa	Rentabilidade em 5 anos	Rentabilidade anual	Rentabilidade mensal	Rendimento anual (R$ 300 mil)
Tesouro Selic	Tesouro Selic 2031	Selic + 0,1181%	54,41%	9,08%	0,73%	R$ 27.230
Fundos DI	CDI	100% CDI	53,57%	8,86%	0,72%	R$ 26.572
Tesouro IPCA+	Tesouro IPCA+ 2029	IPCA + 7,68%	81,36%	12,64%	1,00%	R$ 37.920
CDBs	CDB Venc. 2030	120% CDI	64,28%	10,44%	0,83%	R$ 31.314
Ativos pré	Tesouro Prefixado 2032	14,56%	93,22%	14,01%	1,10%	R$ 42.030
FIIs	IFIX	Variável	43,00%	7,25%	0,58%	R$ 21.765
BDR	BDRX	Variável	141,28%	18,86%	1,45%	R$ 56.580
ETF nacional	BOVA11	Variável	100,09%	14,88%	1,16%	R$ 44.640
ETF internacional	IVVB11	Variável	187,12%	23,48%	1,77%	R$ 70.453