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A escolha da bandeira do cartão de crédito pode fazer muita diferença em termos de benefícios financeiros. Seja para aproveitar um show sem pagar nada, conhecer restaurantes diversos, assistir filmes de graça e até mesmo contar com seguro viagem, os cartões podem garantir descontos e vantagens como acumular pontos, que podem ser convertidos em milhas pelos programas de fidelidade ou garantir cashback.
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Ainda que as operadoras proporcionem diversos benefícios, quem define quais deles podem ser usados pelo cliente varia de acordo com cada emissor. No Brasil, os bancos tomam essa decisão de acordo com o perfil do cliente, sendo necessário verificar com a sua instituição financeira as opções que estão disponíveis para você.
Para especialistas em planejamento financeiro, os benefícios valem realmente a pena para quem sabe como istrá-los de forma inteligente. “O cashback, por exemplo, geralmente é de 1% na maioria das compras, então é uma reserva que você pode guardar aos poucos. Além disso, as milhas, se utilizadas em promoções podem ser muito vantajosas também”, afirma Nayra Sombra, sócia da HCI Invest e planejadora financeira CFP pela Planejar.
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Além disso, é necessário estar atento aos riscos que o uso descontrolado do cartão pode oferecer. A grande vantagem desta forma de pagamento é acompanhar a fatura e verificar se está dentro do seu orçamento. Ou seja, ter uma boa estratégia que permita ao interessado comprar de forma consciente da sua realidade.
“O recomendado é você olhar a cada três dias ou uma vez por semana quanto está a fatura e se está dentro do seu limite de orçamento. Outra coisa boa dessa opção é que você pode se organizar por tipos de gasto”, comenta Sombra.
De acordo com Claudia Rodrigues, professora de Educação Financeira do Colégio Mater Dei, os riscos do cartão podem surgir nos casos em que o cliente considera esse tipo de pagamento como renda. Ela destaca que, para ter um bom controle financeiro, é preciso considerar os desejos e necessidades futuras, enquanto o limite de orçamento é respeitado.
Sombra, da Planejar, complementa essa dica ao afirmar que o endividamento não é um risco tão grande se o parcelamento ocorrer em compras maiores, mas não recorrentes. A analista explica, por exemplo, que uma compra de mercado não pode ser parcelada porque em um período curto a mesma quantia será utilizada novamente, se transformando em uma “bola de neve”.
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As educadoras financeiras explicam ainda que fazer contas a partir do custo da anuidade para manter o cartão de crédito e também considerar os juros de uma compra parcelada é uma técnica essencial para não cair na inadimplência.
Para ajudar nessa busca, o E-Investidor mostra quais os benefícios que as bandeiras Visa, MasterCard e Elo disponibilizam aos clientes.
É importante destacar que as oportunidades listadas de cada bandeira nesta reportagem são apenas para pessoas físicas, ou seja, não incluem os cartões voltados para empresas e pessoas jurídicas.
Uma das bandeiras mais populares mundialmente, a Visa possui benefícios diferentes para cada nível de do cartão. São eles: Classic, Gold, Platinum, Signature e Infinite.
Em comum, todos os cartões têm direito a mais de 140 descontos com marcas e empresas diferentes. É possível ar esses descontos a partir do portal de benefícios da empresa.
| Classic | Gold | Platinum | Signature | Infinite |
|---|---|---|---|---|
| Descontos em serviços variados | Descontos em serviços variados | Descontos em serviços variados | Descontos em serviços variados | Descontos em serviços variados |
| Substituição emergencial | Substituição emergencial | Substituição emergencial | Substituição emergencial | Substituição emergencial |
| Saque emergencial | Saque emergencial | Saque emergencial | Saque emergencial | Saque emergencial |
| Até 3 meses grátis de Amazon Prime | Proteção de preços e compras | Proteção de preços e compras | Proteção de preços e compras | Proteção de preços e compras |
| Garantia estendida da original para compras | Garantia estendida da original para compras | Garantia estendida da original para compras | Garantia estendida da original para compras | |
| Até 3 meses grátis de Amazon Prime | Seguro de emergência médica internacional | Seguro de emergência médica internacional | Seguro de emergência médica internacional | |
| Até 4 meses grátis de Bloomberg Línea | App que a o ecossistema dos aeroportos, oferecendo serviços e descontos em viagens | App que a o ecossistema dos aeroportos, oferecendo serviços e descontos em viagens | App que a o ecossistema dos aeroportos, oferecendo serviços e descontos em viagens | |
| Assistente pessoal disponível 24 horas por dia | Assistente pessoal disponível 24 horas por dia | Assistente pessoal disponível 24 horas por dia | ||
| Até 3 meses grátis de Amazon Prime | Até 3 meses grátis de Amazon Prime | Até 3 meses grátis de Amazon Prime | ||
| Até 4 meses grátis de Bloomberg Línea | Até 4 meses grátis de Bloomberg Línea | Até 4 meses grátis de Bloomberg Línea | ||
| Até 3 meses exclusivos de frete grátis na RappiPrime | Até 3 meses exclusivos de frete grátis na RappiPrime | Até 3 meses exclusivos de frete grátis na RappiPrime | ||
| Seguro no caso de perda ou roubo de bagagens | Seguro no caso de perda ou roubo de bagagens | |||
| Seguro na perda de conexão em viagens |
Na bandeira Master, os benefícios também funcionam baseados nos níveis de do cartão. A empresa ainda conta com o programa de fidelidade Mastercard Surpreenda, que libera ofertas, promoções e sorteios exclusivos para clientes, que acumulam pontos a cada transação realizada com os cartões de débito, crédito e pré-pago cadastrados na plataforma.
O programa conta com três modalidades de benefícios: Use Pontos, Ofertas Especiais e Benefícios para o dia a dia. Todos os cartões Mastercard emitidos no Brasil são elegíveis à participação do programa para ganhar pontos e descontos. Com o cartão registrado, cada compra realizada gera 1 ponto, independentemente do valor da transação.
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Veja os detalhes:
| Standard | Gold | Platinum | Black |
|---|---|---|---|
| Central global de atendimento emergencial para todos os cartões Mastercard, disponível 24h | Central global de atendimento emergencial para todos os cartões Mastercard, disponível 24h | Central global de atendimento emergencial para todos os cartões Mastercard, disponível 24h | Central global de atendimento emergencial para todos os cartões Mastercard, disponível 24h |
| Proteção de preços | Descontos no Priceless (espaço gastronômico da marca) | Proteção de Compras | |
| Proteção de compras | MasterAssist Plus (sistema de reembolso) | Seguro garantia estendida Original | |
| Seguro garantia estendida original | Serviços de Assistência de Viagem | Descontos no Priceless (espaço gastronômico da marca) | |
| Assistente pessoal disponível 24h | MasterAssist Black | ||
| Consultor de viagens | Serviços de assistência de viagem | ||
| MasterSeguro de automóveis | Assistente pessoal disponível 24h | ||
| Promoções e descontos exclusivos em viagens | Consultor de viagens | ||
| Priceless City (ofertas de lazer) | MasterSeguro de automóveis | ||
| Isenção de rolha | Promoções e descontos exclusivos em viagens | ||
| Priceless City (ofertas de lazer) | |||
| Isenção de Rolha | |||
| Inconveniências de viagens | |||
| Proteção de bagagem | |||
| Proteção contra roubos e assaltos em caixas eletrônicos | |||
| Mastercard BlackAirport Lounge (GRU) | |||
| Mastercard Airport Experiences (lounge exclusivo nos aeroportos) |
Os cartões Elo possuem diversos benefícios, mas estes variam de acordo com o banco vinculado à bandeira e tipo de . Para entender melhor quais deles encaixam no seu cartão em específico, você pode ar o site da Elo.
Na tabela abaixo estão as oportunidades que a empresa oferece, em um panorama geral. Vale destacar que os clientes Elo têm a possibilidade de escolher uma cesta de benefícios para cada nível de cartão, podendo selecionar no mínimo 3. O máximo vai depender do nível.
A bandeira também mantém um sistema de cashback e desconto feito com empresas específicas, por exemplo cursos de idiomas, plataformas de saúde mental e restaurantes diversos. No site da empresa, a lista de marcas que participam desse sistema estão atualizadas.
| Mais | Grafite | Nanquim | Diners Club |
|---|---|---|---|
| Clube Elo Mania | Clube Elo Mania | Clube Elo Mania | Clube Elo Mania |
| Seguro Proteção de Compras | Seguro proteção de compras | Seguro proteção de compras | Seguro proteção de compras |
| Seguro Garantia Estendida | Seguro garantia estendida | Seguro Garantia Estendida | Seguro garantia sstendida |
| Deezer trimestral | Deezer | Deezer semestral | Deezer semestral |
| Bônus de Celular (R$20) | Bônus de celular (R$ 30) | Assistência residencial | Assistência residencial |
| Assistência Residencial | Assistência residencial | Assistência pet | Assistência pet |
| Assistência Pet | Assistência pet | Curso de inglês | Curso de inglês |
| Curso de inglês | Curso de inglês | Assistência automóvel | Assistência automóvel |
| Assistência Automóvel | Assistência automóvel | PlayKids | PlayKids |
| PlayKids | Sala VIP Priority | Sala VIP Priority | |
| Seguro viagem de US$40 mil | Pontos que nunca expiram | Pontos que nunca expiram | |
| Seguro viagem de US$60 mil | Seguro viagem de US$ 100 mil | ||
| Transfer aeroporto | |||
| Pontuação turbinada no exterior |
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