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Muitas instituições financeiras e fintechs oferecem opções de cartões de crédito que liberam o limite na hora, permitindo a aprovação rápida e o uso imediato do cartão, seja físico ou digital. Entretanto, antes de sair usando esse tipo de produto, é importante conhecer as condições oferecidas por cada banco, como as taxas de anuidade e os juros cobrados em caso de parcelamento ou atraso no pagamento da fatura.
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As instituições exigem, primeiramente, a abertura de uma conta digital antes da solicitação do cartão. O processo geralmente ocorre de forma rápida, via aplicativo do próprio banco ou fintech. O usuário precisa preencher um formulário com informações pessoais e dados financeiros, depois é realizada uma análise de crédito instantânea.
Caso aprovado, o cartão de crédito é liberado na hora e o cliente pode utilizar o cartão virtual imediatamente. Já a versão física é enviada ao endereço cadastrado pelo usuário e pode demorar alguns dias para chegar.
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Vale destacar que, apesar da praticidade do processo, o limite de crédito inicial aprovado pode ser baixo. O cliente deve então analisar se o valor disponibilizado atende às suas necessidades financeiras e, se necessário, buscar opções para aumentar o limite.
Abaixo, listamos cinco opções de cartão de crédito com aprovação imediata, segundo a Serasa:
O “roxinho” do Nubank é um cartão de crédito e débito ao mesmo tempo, que não tem anuidade. Para solicitar o cartão, o cliente só precisa baixar o aplicativo da fintech e seguir as instruções, informando os dados exigidos.
De acordo com o banco, a resposta do pedido leva apenas alguns segundos e ocorre diretamente pelo aplicativo. Caso a análise demore mais que o esperado, a instituição envia um e-mail ao cliente. A partir daí, é só terminar o seu registro e, após validado, o Nubank começa a produzir o cartão físico. Antes de o produto chegar ao endereço, o usuário já pode criar um cartão virtual para usar na internet.
Quando o cliente é aprovado para o cartão, a instituição faz uma projeção dos gastos dessa pessoa, análises de risco, perfil de uso e ainda utiliza dados externos, como o score de crédito, para definir um patamar inicial e seguro de limite. Com o ar do tempo, conforme o consumidor utiliza o cartão, a fintech obtém mais informações para ajustar o limite de acordo com seu uso.
Segundo o Next, todos os usuários am por uma análise própria do sistema durante a abertura de uma conta. Se nessa análise o cliente já for aprovado, ele conseguirá ver, no resumo da proposta, as opções de cartões de crédito aprovadas. Há dois modelos: o Platinum — com mensalidade de R$ 45,05 — e o Internacional, que possui isenção na anuidade. Depois que a conta estiver aberta, o cliente também já pode consultar o limite disponível no menu “Cartão”, em “Ver limite”.
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Se não aparecer nenhum crédito aprovado, é possível solicitar uma nova análise em “Pedir cartão de crédito”, opção disponível também no menu “Cartão”. A fintech realiza reavaliações periódicas e avisa o usuário quando o crédito é aprovado.
Para aumentar o limite do cartão, o procedimento também ocorre de forma rápida. O cliente só precisa ar o aplicativo do Next, ir em “Ver Limite” e em “Pedir mais limite”, solicitando uma análise na hora. O pedido pode ser feito em dias úteis das 8h às 17h e, se for aprovado e aceito, estará disponível no próximo dia útil.
O Piay oferece uma opção de cartão de crédito específico para quem está negativado ou sem oferta pré-aprovada: o “Piay Card com Limite Garantido”. Na contratação do produto, o valor investido no “cofrinho” do cartão e o saldo em sua conta na fintech são revertidos como limite. Dessa forma, o banco não exige uma análise de crédito convencional.
Para ativar a opção, o cliente precisa ter, no mínimo, R$ 50 investidos na conta do Piay. Assim que ativar o Piay Card com limite garantido, a quantia depositada será liberada como limite. Por exemplo, se a pessoa tiver R$ 500 na conta, ao ativar o cartão de crédito, terá R$ 500 de limite.
As solicitações podem ser feitas diretamente pelo aplicativo, na seção “Piay Card”, em “Pedir meu Piay Card”. Com o cartão virtual, é possível realizar compras on-line, antes mesmo da versão física chegar. A opção também ajuda o consumidor a construir um histórico com a fintech, aumentando as chances de ganhar um limite pré-aprovado no futuro para outros cartões.
O Digio é um banco digital que faz parte do Grupo Bradesco e libera cartão de crédito com aprovação imediata. Para solicitar o produto, o cliente deve ar o site da instituição e preencher o formulário que aparece no início da página com os dados solicitados.
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Depois, o usuário só precisa aguardar a análise de crédito, que revela o resultado em poucos segundos, de acordo com a instituição. Caso o cliente seja aprovado, ele só precisa baixar o aplicativo Digio e enviar a documentação conforme a solicitação. Com o procedimento concluído, o consumidor já pode cadastrar a versão virtual em aplicativos de streaming, delivery e mobilidade ou incluí-lo na sua carteira digital e realizar, inclusive, pagamentos físicos.
Outra opção é realizar o pedido do cartão diretamente pelo app do Digio, sem utilizar o site do banco. Basta fazer o na loja de aplicativos do seu smartphone, preencher as informações solicitadas e esperar pela resposta, que virá de forma rápida.
A fintech Neon libera um limite de crédito imediato para os clientes, a partir da opção “Viracrédito”, que converte a aplicação realizada na conta para o limite do cartão. Dessa forma, a cada R$ 30 guardados, o cliente pode ter R$ 30 de limite no cartão de crédito.
Para obter o cartão com o “Viracrédito”, o usuário deve abrir uma conta pelo aplicativo do banco digital, ir em “Investimentos” e escolher a opção “Criar investimento”, selecionando depois “Viracrédito”. Em seguida, basta realizar uma aplicação a partir de R$ 30, limitada a R$ 10 mil. Depois desse o, o valor poderá virar limite no seu cartão de crédito.
Ainda de acordo com a instituição, caso o cliente precise do dinheiro guardado no “Viracrédito”, ele pode solicitar o resgate a qualquer momento, sendo que o dinheiro cairá direto na conta em até 24 horas. Nesse caso, o valor investido que não foi usado para fazer compras no cartão de crédito é o que fica disponível para o usuário resgatar quando quiser.
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