O mundo dos investimentos é, de certa maneira, uma “sopa de letrinhas” e o investidor de primeira viagem precisa ficar atento a todos os detalhes para encontrar o melhor ativo para o seu perfil e objetivo.
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O mundo dos investimentos é, de certa maneira, uma “sopa de letrinhas” e o investidor de primeira viagem precisa ficar atento a todos os detalhes para encontrar o melhor ativo para o seu perfil e objetivo.
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Um ponto a ser levado em consideração diz respeito às diferenças de rentabilidade entre Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com prazo definido e com liquidez diária.
Aqueles com prazo definido são investimentos em que o dinheiro fica aplicado por um período preestabelecido, conhecido como prazo de vencimento. Geralmente, quanto maior o prazo, maior é a taxa de juros oferecida pelo banco.
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No entanto, o investidor precisa manter o dinheiro aplicado até o vencimento para obter a rentabilidade prometida. Se ele precisar resgatar o dinheiro antes do prazo, pode haver penalidades, como a perda de parte dos juros.
Já nas opções com liquidez diária, o investidor tem a possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento. A rentabilidade costuma ser um pouco menor em comparação com os CDBs de prazo mais longo, pois a liquidez imediata é oferecida como um benefício para o investidor.
Desta forma, a escolha entre um CDB com prazo definido e um com liquidez diária dependerá dos objetivos financeiros e da necessidade de o aos recursos por parte do investidor. Se a pessoa pode deixar o dinheiro aplicado por um período mais longo e busca uma rentabilidade potencialmente maior, um CDB com prazo definido pode ser a melhor opção.
Por outro lado, se a liquidez imediata é uma prioridade, um CDB com liquidez diária pode ser mais adequado, mesmo que a taxa de retorno seja um pouco menor.
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Vale reforçar que apesar da atratividade desse tipo de produto, é sempre prudente se ater às armadilhas da renda fixa bancária.
Tratando exclusivamente dos CDBs com prazo definido, eles têm rentabilidade potencialmente maior, pois trabalham com prazo mais longo e oferecem taxas de juros mais atrativas. Isso ocorre porque o investidor está comprometendo seu dinheiro por um período determinado, o que permite ao banco utilizar esses recursos de maneira mais estável e planejada.
Vale mencionar que há penalidades por resgate antecipado, ou seja, caso o investidor precise resgatar o dinheiro antes do vencimento. Isso pode incluir a perda de parte dos juros acumulados até o momento.
Do lado dos CDBs com liquidez diária, há menor rentabilidade em comparação com a opção com prazo definido. Isso porque, em geral, estes produtos oferecem taxas de juros um pouco menores do que os de prazo mais longo.
O o rápido aos recursos é uma característica deles, sendo a escolha ideal para quem precisa resgatar o dinheiro rapidamente, seja para emergências ou para aproveitar outras oportunidades de investimento que surgem no curto prazo.
A economista e planejadora financeira Paula Sauer destaca que um CDB DI, com liquidez diária, pode ser um interessante instrumento para a criação da reserva de emergência, uma vez que refletirá a conjuntura econômica. Isso porque, diz, a Selic — que é a taxa básica de juros da economia — é um dos instrumentos de política econômica, adaptada pelo Banco Central, para segurar a inflação de demanda.
“Então, quando a gente fala em colocar a reserva de emergência na Selic [atrelar], é porque ela tem liquidez imediata, ou seja, você aperta um botão e o dinheiro cai na conta”, afirma. Vale lembrar que a Selic está, atualmente, em 12,25% ao ano.
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Para a especialista, este é um produto atrativo, principalmente em função de sua simplicidade e liquidez, esta última no caso do CDB DI. “Nossa recomendação para a pessoa que está entrando no mundo de investimentos é recorrer a ativos atrelados ao DI e que façam aplicações programadas para criar o hábito de investir com disciplina”, destaca.
Ela ensina o roteiro. “Aplique todo mês: assim que entrar a renda mensal na conta corrente; se precisar, resgata.” Assim, sem perceber o investidor iniciará o seu processo de acumulação, sem sentir a dor do pagamento. “Aquele que espera o final do mês para aplicar o que sobra, nem sempre terá sucesso ou mesmo a disciplina necessária para que essa construção da reserva financeira aconteça”, alerta.
Vale lembrar que a taxa DI é calculada e divulgada pela B3 (B3SA3), a bolsa de valores brasileira, todos os dias úteis, com base nas operações de Depósitos Interfinanceiros prefixados.
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