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(Erick Matheus Nery, especial para o E-Investidor) – A pandemia de covid-19 acelerou ainda mais o processo das transações financeiras on-line. Levantamento feito pela Mastercard e pela Americas Market Intelligence (AMI) em 13 países da América Latina e do Caribe (Argentina, Brasil, Chile, Costa Rica, Colômbia, República Dominicana, Equador, Guatemala, México, Panamá, Peru, Porto Rico e Jamaica) revelou que 70% dos entrevistados usam canais digitais para transações bancárias.
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No Brasil, NuBank, C6 Bank, Inter, Neon, Next, BTG+ e Piay estão entre as principais plataformas que oferecem pagamentos, transferências e outros serviços on-line. Mas, afinal, qual delas é a melhor escolha? O E-Investidor preparou uma lista de vantagens e desvantagens dessas contas, para que você possa conhecer as funcionalidades e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades.
Um dos mais novos do mercado, o BTG+ é a conta digital do BTG Pactual Digital. Disponível para todo o mercado desde janeiro de 2021, a conta não cobra taxas para abertura, manutenção da conta e portabilidade de salário. Transferências e transações pelo PIX também são gratuitas.
Os depósitos, assim como em todos os demais bancos digitais (com exceção do Next), são feitos via transferência eletrônica ou pagamento de boleto.
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Os correntistas podem fazer oito saques gratuitos por mês no Banco 24 Horas. Caso sejam necessárias mais retiradas financeiras, será cobrada a taxa de R$ 2,20 por transação. Depósitos podem ser realizados via boleto e a conta está integrada à plataforma de investimentos do BTG Pactual Digital.
Porém, assim como no Inter, Next e C6 Bank, o dinheiro não rende se ficar parado na conta. O banco informou que este benefício será disponibilizado em breve. Os interessados em benefícios como de revistas, monitoramento do F, ausência de filas em pedágios e sistema de gestão do colaborador doméstico podem o plano por R$ 29,90 por mês.
Criado em 2018, o C6 Bank oferece uma conta digital sem tarifas para saques no Banco 24 Horas, transferências via PIX ou TED e a portabilidade de salário. Os clientes também contam com o C6 Tag, serviço em que transações de pedágio e estacionamento são debitadas diretamente da conta.
Assim como no NuBank, os depósitos são possíveis apenas por transferência ou pagamento de boleto. Os correntistas que têm apenas cartão de débito podem movimentar até R$ 5 mil por mês. Com o cartão de crédito, além da inexistência desse limite, o cliente tem a opção de investir em CDBs e fundos oferecidos pela instituição. Porém, no C6, o dinheiro “parado” não é reajustado automaticamente, como no NuBank ou no Piay.
Pioneiro entre os bancos digitais, o Inter disponibiliza uma conta com saques e transferências gratuitas e ilimitadas. Quem tem um cartão laranja também não paga taxas para abrir ou movimentar a conta e pedir a portabilidade de salário. Os depósitos são realizados por meio de boleto bancário e o PIX também está disponível no aplicativo da instituição.
Os clientes podem utilizar a PAI – Plataforma Aberta de Investimentos, que oferece um catálogo amplo de opções financeiras como home broker, CDBs, debêntures, entre outros. Um dos CDBs disponíveis transforma o valor investido em limite no cartão de crédito do banco.
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Para ter rentabilidade, é necessário investir, pois a conta não oferece rendimento automático do saldo disponível. Menores de idade também podem ser clientes do banco, que oferece uma versão kids.
O Piay reúne em um aplicativo diversos serviços, sem o pagamento de taxas de abertura, manutenção e portabilidade de salário. A plataforma também permite transferências via TED ou PIX.
Clientes podem fazer pagamentos direto no celular, assim como pagar ou receber quantias pelo limite do cartão de crédito. Os usuários também podem pedir um cartão de débito e o primeiro saque mensal no Banco 24 Horas é gratuito. A partir do segundo, é cobrada a taxa de R$ 6,90 por transação. O dinheiro que fica na conta rende 210% do CDI. O Piay não conta com uma plataforma de investimentos.
A primeira conta 100% digital do Brasil, o Neon segue a estratégia de outros bancos digitais e não cobra taxas para abertura, manutenção mensal e portabilidade de salário. A fintech também aderiu ao PIX e oferece transferências gratuitas pela ferramenta de pagamentos instantâneos ou com as tradicionais TEDs.
Cada saque custa R$ 5,90, mas quem usa o cartão dez vezes ou mais durante 30 dias torna-se cliente Neon+ e recebe o benefício de três saques gratuitos no Banco 24 Horas. Para realizar algum depósito na conta digital, o usuário precisa emitir um boleto com o valor desejado e efetuar o pagamento.
Na parte de investimentos, o cliente do Neon encontra algumas limitações. O dinheiro parado na conta não rende automaticamente e a instituição oferece apenas CDBs em sua plataforma.
Com a tradição do Bradesco, o Next reúne a praticidade do digital e as possibilidades do atendimento físico nas agências do banco. Quem opta por criar uma conta digital na instituição não paga taxas para a abertura, manutenção e portabilidade do salário.
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Saques e transferências são gratuitos e ilimitados, assim como as transações pelo PIX. Para depositar algum valor, é necessário comparecer a uma agência ou ponto de atendimento do Bradesco e realizar a transação. Um ponto negativo é a ausência de rendimento automático na conta e a plataforma de investimentos, que é limitada ao CDB e fundos com taxa de istração de 1% ao ano.
Com mais de 10 milhões de clientes no Brasil, a NuConta do NuBank não cobra taxas de manutenção mensal e portabilidade de salário. Os usuários podem realizar transferências ilimitadas e gratuitas para qualquer banco via TED e também pelo PIX. Quem deixa o dinheiro parado na conta também ganha, pois ele rende 100% do CDI automaticamente.
Para depositar algum valor, é necessário realizar uma transferência ou pagar um boleto com a quantia desejada. Os correntistas também podem utilizar a função débito do cartão: o dinheiro será descontado do saldo da conta.
No entanto, caso seja necessário sacar alguma quantia nos caixas do Banco 24 Horas, o cliente paga uma taxa de R$ 6,50 por cada transação. A NuConta ainda não tem uma plataforma de investimentos integrada. Porém, com a aquisição da Easynvest pelo NuBank, isso pode ocorrer nos próximos meses.
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